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活期存款：钱包里的“现金”，灵活但收益低
以日常消费场景切入，说明活期存款像随身现金，支持7×24小时实时存取，适合房租、信用卡还款等高频支出。重点对比利率劣势（0.2%0.3%），举例10万元存一年利息仅200300元，强调其应急备用金的定位，而非长期储蓄选择。
定期存款：锁定的“存钱罐”，高息但需耐心
解析定期存款利率阶梯（1年期1.5%2%，3年期2.6%3%），通过案例说明10万元存三年利息可比活期多赚800元。同时指出流动性风险：提前支取按活期计息，可能损失90%以上利息，适合3年内不动用的资金如买房首付。
流动与收益的黄金分割法则
提供实操建议：
1.分层管理：工资到账后保留36个月生活费为活期，其余转存定期；
2.阶梯存款：将大额资金拆分存入1年、3年期定存，兼顾收益与灵活性；
3.警惕陷阱：避免为高息锁定5年期，需评估资金使用计划，防止利率倒挂风险。
你的钱，该放哪里？
总结核心矛盾：流动性VS收益性。短期用钱选活期，长期闲置锁定期，强调根据个人资金规划“量需而存”，并提醒关注城商行更高利率（部分3年期超3%）及存款保险保障。
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